L’assurance-crédit face à un monde de plus en plus incertain

Alors que le secteur se projette dans la prochaine décennie, marquée par l’incertitude géopolitique et l’accélération des avancées technologiques, une question s’impose : comment l’assurance-crédit va-t-elle évoluer ? À l’occasion du centenaire de l’ICISA, qui célèbre 100 ans de soutien au commerce mondial, Andreas Tesch, Directeur des Risques (Chief Risk Officer - CRO) d’Atradius, a partagé sa vision aux côtés d’autres dirigeants du secteur lors de la table ronde intitulée « Façonner l’avenir de l’assurance et de la réassurance ». Ancien président de l’ICISA, Andreas Tesch a apporté non seulement son regard de dirigeant, mais aussi sa connaissance approfondie de l’évolution de l’association.

L’IA et la connectivité redessinent l’avenir de l’assurance-crédit

Les révolutions technologiques ont façonné l’évolution du secteur de l’assurance-crédit au cours des dernières décennies, lui permettant de gagner en efficacité et de prendre des milliers de décisions de risque avec une rapidité et une cohérence accrues. La prochaine transformation majeure sera portée par l’intelligence artificielle, qui commence déjà à modifier la manière dont les entreprises fonctionnent, évaluent les risques et accompagnent leurs clients. Cette évolution implique toutefois une refonte profonde des organisations. Contrairement aux précédentes vagues technologiques, les modèles d’intelligence artificielle ne sont pas déterministes : ils ne produisent pas systématiquement le même résultat et peuvent générer des réponses inattendues. Gérer cette part d’incertitude tout en préservant la fiabilité et la confiance constituera l’un des principaux défis de leur mise en œuvre.

Selon Andreas Tesch : « À bien des égards, les assureurs-crédit sont mieux préparés que d’autres secteurs à cette transition technologique. L’évaluation des risques à grande échelle a toujours été au cœur de notre activité. Nous ne partons donc pas de zéro, mais nous nous appuyons sur plusieurs décennies d’expérience. Il n’y a pas d’avenir sans histoire. Il y a déjà vingt ans, nous automatisions certaines décisions, ce qui nous offre aujourd’hui une base solide pour déployer avec confiance la nouvelle génération de technologies. » 

La connectivité s’impose également comme un facteur déterminant dans l’évolution du secteur. Si les avancées technologiques ont déjà permis d’améliorer l’efficacité et la prise de décision, l’intégration de l’assurance-crédit dans les opérations quotidiennes des entreprises reste un frein à son adoption plus large. La simplification des processus et une intégration plus fluide des solutions dans les outils et flux de travail des entreprises seront essentielles pour soutenir la croissance du marché.

Comme l’explique Andreas Tesch : « La connectivité sera un levier essentiel pour l’avenir de notre secteur. Aujourd’hui, l’assurance-crédit impose souvent aux entreprises de gérer certains processus manuellement, ce qui peut freiner son adoption, même lorsque sa valeur ajoutée est clairement reconnue. Une connectivité renforcée permettra d’automatiser davantage les opérations, rendant les solutions plus simples, plus rapides et mieux intégrées aux activités quotidiennes des entreprises. Cela représente une opportunité majeure d’accroître la pénétration de l’assurance-crédit et d’en étendre les bénéfices à une part beaucoup plus large du marché. »

Le facteur humain : le jugement à l’ère de la complexité

Le facteur humain restera essentiel, même à mesure que les données et les technologies continueront de progresser. L’expertise et le jugement des professionnels conserveront un rôle déterminant, en particulier dans les situations les plus complexes où les décisions ne peuvent pas reposer uniquement sur des modèles automatisés. À mesure que les processus gagneront en efficacité, les équipes pourront consacrer davantage de temps à l’échange avec les clients, à la compréhension de leurs enjeux et à la fourniture de conseils adaptés à leurs besoins. Dans cet environnement en constante évolution, c’est la combinaison des analyses fondées sur les données et de l’expertise humaine qui permettra de garantir des décisions pertinentes et durables.

Comme le souligne Andreas Tesch : « La technologie est particulièrement performante lorsque le risque évolue de manière progressive, mais elle se révèle beaucoup moins efficace en période de rupture brutale. C’est dans ces moments que l’expertise humaine devient indispensable. L’expérience, ainsi que la transmission des connaissances entre les générations, jouent un rôle central dans notre secteur. Ces dernières années, nous avons été confrontés à de nombreux chocs, des pandémies aux conflits géopolitiques. Lors de la crise financière de 2009, en revanche, de nombreux analystes n’avaient connu que des périodes de stabilité. Dans de telles situations, disposer de professionnels ayant déjà traversé un ralentissement économique est essentiel. C’est ce qui nous permet de trouver le juste équilibre entre la protection de notre portefeuille et la maîtrise des sinistres, tout en continuant à accompagner nos Clients et à préserver leur satisfaction. »

La géopolitique et l’évolution du paysage des risques

La géopolitique devient elle aussi une force majeure dans la transformation du secteur. L’évolution des échanges commerciaux mondiaux, la montée des incertitudes et la fragmentation croissante des chaînes de valeur rendent l’évaluation des risques de plus en plus complexe. Dans ce contexte, l’assurance-crédit renforce son rôle en sécurisant les transactions commerciales tout en facilitant les échanges, s’affirmant comme un partenaire essentiel dans un environnement toujours plus complexe et incertain.

Comme l’indique Andreas Tesch : « Lors des récentes crises, notamment les tensions au Moyen-Orient, nous avons constaté une nette hausse de la demande pour nos services, tout en maintenant une maîtrise rigoureuse des sinistres. Cela démontre que notre capacité à gérer les risques géopolitiques est plus pertinente que jamais. Dans un environnement marqué par l’incertitude, les entreprises comptent de plus en plus sur nous, non seulement pour se protéger, mais aussi pour continuer à développer leurs activités en toute confiance. »

Une autre évolution majeure réside dans la nécessité de gérer des expositions plus importantes et plus complexes. À mesure que les flux commerciaux se concentrent, les entreprises recherchent des solutions capables de couvrir des risques de grande ampleur. Cette tendance favorise une coopération plus étroite avec les réassureurs afin d’accroître les capacités de couverture et d’assurer un partage durable des risques. Parallèlement, le renforcement des exigences en matière de gouvernance consolide la position de l’assurance face à des solutions alternatives moins encadrées, notamment lors des périodes de tension sur les marchés du crédit privé. Dans ce contexte, les assureurs disposent d’un atout majeur : leur capacité éprouvée à évaluer les risques, à maîtriser les expositions et à opérer dans le respect de cadres prudentiels rigoureux.

À l’heure où l’ICISA célèbre son centenaire, une conclusion s’impose : l’avenir de l’assurance-crédit sera façonné par l’interaction entre les avancées technologiques, l’expertise humaine et un environnement de risques en constante évolution. Atradius participe à cette aventure depuis ses débuts en tant que membre fondateur de l’ICISA et reste pleinement engagé en faveur du développement du secteur. La capacité à évaluer les risques, à accompagner les entreprises et à sécuriser les échanges commerciaux, aussi bien en période de stabilité que lors des phases de turbulence, continuera de constituer le fondement de notre valeur ajoutée. 

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Cet article s'appuie sur la participation d'Andreas Tesch au « Panel des PDG : façonner l'avenir de l'assurance et de la réassurance » organisé par l'ICISA.