IA et automatisation : la nouvelle ère de la souscription B2B

Dans l’environnement commercial actuel, les décisions de crédit qui prenaient autrefois plusieurs jours doivent désormais être rendues en quelques minutes. Accompagner les entreprises en temps réel, dans un contexte où l’activité économique s’accélère à un rythme inédit, exige une évolution profonde des pratiques de souscription en assurance‑crédit. Cette transformation repose sur l’expertise et le discernement de nos souscripteurs, renforcés par des capacités digitales avancées. L’automatisation, l’intégration étendue des données et le suivi assisté par l’IA jouent désormais un rôle central : ils accélèrent les décisions, améliorent leur homogénéité et offrent aux assurés une visibilité plus précoce sur les risques émergents.

Dans cette dynamique de transformation, Atradius a été reconnu comme “Best Trade Credit Underwriter” par Trade, Treasury and Payments et par la Bankers Association for Finance and Trade. Aaron Rutstein, Director of Risk Services - Atradius Amérique du Nord, a été interviewé sur l’évolution de nos pratiques de souscription au quotidien. Vous trouverez ci‑dessous un extrait de cet entretien, initialement publié dans Trade, Treasury and Payments.

Qu’est‑ce qui a conduit Atradius à renforcer autant la digitalisation et l’usage de l’IA dans la souscription et les services de gestion du risque ?

L’assurance‑crédit repose depuis toujours sur la confiance et l’expertise, et cela demeure essentiel. Ce qui a changé, c’est la rapidité, l’ampleur et la volatilité des risques auxquels nos Assurés sont confrontés. Depuis 2019, Atradius a fait de la digitalisation et de l’IA une priorité, car les processus manuels ne peuvent plus suivre le rythme du commerce international actuel.

L’objectif n’a jamais été de remplacer le jugement humain, mais de le renforcer. En intégrant l’IA au cœur de nos activités de souscription et de gestion du risque, nous avons construit un écosystème digital qui apporte davantage de transparence, d’homogénéité et de rapidité, tout en continuant à mobiliser nos souscripteurs expérimentés pour les décisions complexes ou sensibles.

Quels impacts concrets sur la rapidité, la cohérence et l’expérience quotidienne des Assurés et des Courtiers ?

L’automatisation a nettement amélioré l’expérience des Assurés comme des Courtiers. Aujourd’hui, plus de 70 % des demandes de limites de crédit couvrant plus de 140 pays et 3,4 millions de demandes par an sont traitées automatiquement grâce à nos modèles internes de machine learning. Pour les Assurés, cela se traduit par des décisions plus rapides et des réponses plus lisibles. Pour les Courtiers, cela apporte une meilleure prévisibilité et une plus grande précision, tout en permettant à nos souscripteurs de se concentrer sur les dossiers nécessitant une analyse approfondie.

À l’avenir, comment l’IA va‑t‑elle transformer la souscription et le suivi du risque sur le marché de l’assurance‑crédit ?

L’IA devient centrale pour accompagner les entreprises, non seulement en réagissant aux risques, mais surtout en les anticipant. Progressivement, elle rendra la souscription plus prédictive, plus proactive et davantage alignée avec les objectifs financiers et extra‑financiers des entreprises.

Notre outil de veille automatisée, fondé sur l’IA, analyse déjà plus de 180 000 sources dans le monde avec un taux de correspondance de 95 %, permettant de détecter précocement les signaux négatifs au niveau d’un acheteur, d’un secteur ou d’un pays.

Quel rôle jouera l’intégration dans l’avenir de l’assurance‑crédit, et qu’est‑ce que cela implique pour la relation entre assureurs et entreprises ?

L’intégration sera déterminante pour l’avenir de l’assurance‑crédit. Grâce à nos API, les entreprises peuvent connecter Atradius directement à leurs systèmes de gestion ERP, outils de trésorerie ou plates‑formes comptables afin d’automatiser les demandes de limites de crédit, les contrôles de solvabilité des acheteurs et la gestion opérationnelle de leur police.

Atradius Flow va encore plus loin : notre solution intègre directement nos données dans Microsoft Dynamics NAV et Business Central, offrant une visibilité en temps réel et intégrée dans les processus métier quotidiens. Au final, cela transforme la relation entre assureur et entreprise : on passe d’un fonctionnement purement transactionnel à une véritable collaboration.

Que représente pour vous la reconnaissance du meilleur souscripteur en assurance‑crédit lors des TTP Awards ?

C’est une vraie fierté et la reconnaissance du travail collectif de l’ensemble des équipes Atradius. Nos niveaux de satisfaction Clients parmi les meilleurs du marché, la fidélité de nos Courtiers et les résultats concrets obtenus démontrent que nous ne nous contentons pas de moderniser l’assurance‑crédit : nous contribuons à élever les standards du secteur.

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