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Le Baromètre Atradius des pratiques de paiement Amérique du Nord 2025 examine comment les entreprises au Canada, au Mexique et aux États-Unis adaptent leurs stratégies de crédit interentreprises dans un contexte d'incertitude économique. Il offre un aperçu de l'évolution des comportements de paiement des clients, de l'augmentation des risques financiers et de la manière dont les entreprises protègent leurs flux de trésorerie et maintiennent leur résilience.
Les comportements de paiement des clients B2B restent largement inchangés pour 42 % des entreprises à travers le Canada. Malgré cela, les factures B2B en souffrance ont légèrement diminué pour atteindre 44 % des ventes à crédit B2B, ce qui suggère des signes précurseurs d'amélioration par rapport à la même période l'année dernière. Les retards sont largement attribués à l'inefficacité des processus de paiement des clients et à des problèmes temporaires de liquidités. Les créances irrécouvrables affectent environ 6 % des factures en souffrance depuis longtemps.
50 % des entreprises nous indiquent qu'elles anticipent une détérioration du paysage des défaillances dans les mois à venir, mais les autres déclarent ne prévoir aucun changement majeur. Les perspectives en matière de gestion du fonds de roulement sont marquées par la prudence, la plupart des entreprises ne s'attendant à aucun changement significatif en termes de délai moyen de recouvrement des créances, de rotation des stocks ou de délai moyen de paiement des fournisseurs. Cela laisse entrevoir des possibilités limitées de libérer des liquidités à partir des créances ou des stocks.
64 % des ventes B2B dans le secteur sont désormais réalisées à crédit, ce qui souligne la dépendance accrue à l'égard du crédit commercial pour maintenir la compétitivité. Les délais de paiement restent stables, à environ 43 jours à compter de la facturation. En moyenne, 38 % de toutes les ventes B2B à crédit sont affectées par des factures en souffrance, dont 4 % sont finalement passées en pertes et profits. La stabilité du DSO laisse présager un flux de trésorerie prévisible, mais l'allègement de la liquidité est limité par les stocks, dont les niveaux restent stables ou augmentent. Les stratégies d'atténuation des risques privilégient l'assurance-crédit, souvent complétée par des provisions internes.
L'incertitude sous-jacente qui façonne l'environnement commercial du Canada est mise en évidence par une forte divergence dans les prévisions concernant les défaillances.
Au cours des derniers mois, 45 % des entreprises ont déclaré que les paiements étaient plus ponctuels. Néanmoins, les factures en souffrance continuent d'affecter 41 % des ventes B2B à crédit, principalement en raison des contraintes de liquidité des clients. Si les créances irrécouvrables restent relativement faibles, ne touchant que 4 % des factures en souffrance depuis longtemps, elles constituent néanmoins un risque important pour la trésorerie.
Les deux tiers des entreprises mexicaines sont convaincues que les risques de défaillances ne s'aggraveront pas dans les mois à venir, ce qui reflète des perspectives globalement positives pour les entreprises. Cet optimisme s'appuie sur les prévisions d'amélioration des comportements de paiement des clients B2B, qui favorisent à leur tour des recouvrements plus rapides et une rotation des stocks plus efficace. Cette dynamique offre une plus grande flexibilité en matière de liquidités aux entreprises, leur permettant de répondre aux demandes des fournisseurs qui souhaitent un règlement plus rapide des factures.
65 % des ventes B2B sont réalisées à crédit dans le secteur pharmaceutique, dans un contexte d'assouplissement des politiques de crédit commercial, et les délais de paiement s'élèvent en moyenne à 45 jours. Les factures en souffrance représentent 42 % des ventes B2B, tandis que les créances irrécouvrables affectent 5 % des factures en souffrance depuis longtemps. Le DSO reste stable, ce qui indique une amélioration ou une stabilisation des entrées de trésorerie, mais la rotation constante des stocks limite la libération de liquidités provenant des stocks. Les paiements aux fournisseurs sont largement inchangés, tandis que le crédit fournisseur est la principale source de financement du commerce. Trois entreprises sur cinq atténuent le risque de paiement des clients grâce à une combinaison d'assurance-crédit et de provisionnement interne.
Notre enquête menée auprès d'entreprises à travers les États-Unis révèle une image fragmentée des comportements de paiement B2B. Alors que 35 % des entreprises font état d'une tendance à la détérioration, une proportion équivalente ne constate aucun changement et les autres observent une amélioration. 43 % des ventes B2B à crédit sont en souffrance, principalement en raison des pressions exercées sur la trésorerie des clients. Les créances irrécouvrables représentent désormais 5 % des factures en souffrance depuis longtemps, ce qui souligne le compromis auquel sont confrontées les entreprises qui accordent des crédits prolongés pour rester compétitives.
Les entreprises américaines sont divisées quant aux perspectives en matière de risque de défaillances des clients B2B, ce qui reflète une incertitude plus générale concernant les prévisions en matière de gestion du fonds de roulement. La plupart des entreprises ne prévoient pas de changement substantiel dans les modes de recouvrement des créances, ce qui limite les possibilités de libérer des liquidités à partir des créances, mais elles sont optimistes quant à une amélioration potentielle de la rotation des stocks. Des changements dans les délais de paiement des fournisseurs sont à prévoir, en particulier de la part des fournisseurs en difficulté financière qui cherchent à obtenir un règlement plus rapide de leurs factures.
Près de la moitié des ventes B2B dans le secteur agroalimentaire sont réalisées à crédit en raison de politiques de crédit commercial plus souples. Les délais de paiement sont globalement stables ou plus longs, ce qui favorise les relations avec la clientèle. 40 % des factures B2B sont en retard de paiement et 5 % sont passées en pertes, ce qui indique une augmentation du risque de crédit. Les prêts bancaires et le financement des factures restent les principales sources de financement. 53 % des entreprises s'attendent à une augmentation du risque de défaillances, mais d'autres prévoient une stabilisation. Dans un contexte de volatilité des coûts des intrants et d'incertitude tarifaire, les entreprises renforcent la gestion des risques de paiement afin de protéger leurs marges.
Pour avoir un aperçu complet des résultats de l'enquête 2025 pour l'Amérique du Nord, téléchargez le rapport complet en cliquant sur le bouton ci-dessous.
Pour renforcer votre stratégie de gestion du risque clients, contactez-nous. Nous vous aiderons à garder une longueur d'avance !
