Le montant de la limite de crédit

Le montant de la limite de crédit

Le montant de la limite de crédit détermine le montant maximum de la créance qui sera indemnisé en cas de non-paiement par votre acheteur. Il est donc important de bien calculer votre besoin (votre découvert maximum avec l’acheteur) en tenant compte des factures échues et non échues ainsi que des commandes en cours que vous avez acceptées.

Comment déterminer votre besoin et le montant de la limite de crédit ?

Une formule plutôt théorique et peu précise consiste à considérer le chiffre d’affaires annuel estimé avec votre acheteur et le rapprocher des conditions de paiement que vous lui accordez selon la formule suivante :

(Chiffre d'affaires annuel prévu x durée moyenne de crédit autorisée) / 365 jours

Dans la pratique nous vous conseillons vivement de privilégier une méthode prenant en compte le réel comportement de paiement de votre acheteur (DSO) et de prendre une petite marge de sécurité qui dans l’exemple repris ci-dessous vous conduirait à demander une limite de crédit de 15.000€ ; le découvert maximum atteignant 14.200€ le 14 février.

Conseils :

•    Arrondissez le montant demandé au millier supérieur pour les « petits » montants ou à la dizaine de milliers supérieure pour les montants plus importants
•    N’oubliez pas d’ajouter le montant de vos commandes en cours à votre découvert déjà constitué (factures échues et non échues)
•    Ne surévaluez pas votre besoin qui pourrait devenir peu compatible avec la taille ou la situation financière de l’acheteur et nous conduire à différer notre réponse pour mener des investigations complémentaires

Votre police prévoit un montant maximum pour le cumul des limites de crédit qui vous sont accordées (Limites de Crédit Agréées, Credit Check et Start Cover). 
Le plafond est en général un coefficient appliqué au chiffre d’affaires que vous nous déclarez. Le plus souvent vous pouvez bénéficier d’un cumul de limites de crédit à hauteur de 60% de votre chiffre d’affaires assurable.
Ce coefficient vous laisse beaucoup de souplesse dans la gestion de ce cumul autorisé, notamment pour vos acheteurs domiciliés en France soumis à la LME. Ces informations sont visibles dans Atrium. 

Chaque limite de crédit délivrée par Atradius l’est pour un acheteur précisément identifié par son numéro d’identification unique (Siren, TVA…) et est exprimée dans la devise de la police. 

Dépassement de la limite de crédit

Lorsque votre découvert réel sur un acheteur (factures échues et non échues + commandes en cours) est supérieur à votre limite de crédit, vous êtes en dépassement de limite de crédit. Dans cette hypothèse, nous vous conseillons de saisir sans délai via Atrium une demande d’augmentation de votre limite de crédit pour assurer la totalité de votre risque.

Nous contacter : 

Téléphoner au 01.41.05.84.84.

Envoyer un email à l’adresse AtradiusFRInfo@atradius.com.